5 avantages de l’assurance vie pour l’entrepreneure

Vous êtes en affaires et vous savez évaluer vos risques? 

Bien plus que le remboursement d’un prêt en cas de décès prématuré, l’assurance vie comporte plusieurs avantages.

En voici 5 à prendre en considération pour l’achat d’une assurance vie lorsque vous êtes entrepreneure.

1. Garantie d’un prêt

Vous avez une petite entreprise et, pour la réussite de votre projet, vous avez besoin de financement? 

Bien souvent, lorsque votre entreprise est jeune, vous avez plus de difficulté à trouver du financement, surtout si vous ne possédez pas d’actifs importants pour pouvoir les mettre en garantie de votre prêt, ou que vous manquez de liquidités et avez besoin d’une marge de crédit.  

Peut-être offrez-vous alors vos biens personnels en garantie?

Dans ce cas, le prêteur détient un droit légal sur vos actifs et peut les convertir en espèces pour se rembourser en cas de non-paiement.  

En cas de décès, ces biens ne sont plus disponibles pour votre famille ou vos proches puisque la valeur de ces biens sera remise à votre créancier. 

En prenant une assurance sur votre vie, vos héritiers pourront compenser la valeur de vos biens remis en garantie et prendre cette somme pour rembourser le créancier, plutôt que vos biens.

2. Une protection contre les créanciers

Bien qu’il soit possible de nommer toute personne comme bénéficiaire, l’insaisissabilité du contrat d’assurance vie sera opérante seulement si la désignation vise le conjoint légal, père, mère ou enfants. Ainsi, la désignation d’un bénéficiaire spécifique, et non vos « héritiers légaux » fera en sorte que le montant du capital assuré payé ne pourra pas être saisi, étant considéré hors de votre succession.

De plus, cette désignation devra être irrévocable. Une telle nomination a toutefois des impacts, car vous ne pourrez plus changer de bénéficiaire à moins d’obtenir son consentement.

Il faut également dire qu’au Québec, la désignation d’un bénéficiaire, sans la mention irrévocable, sera par défaut considérée révocable. Cela exclut toutefois le conjoint légal qui est irrévocable d’office sauf indication contraire.

3. Une répartition équitable

Si votre entreprise est la plus grande partie de votre actif et qu’en cas de décès, vous voulez répartir équitablement cette valeur à vos héritiers sans qu’ils soient tous impliqués dans l’entreprise, une assurance vie permettra de remettre équitablement, soit les actifs ou soit sa valeur, à vos héritiers. 

Par exemple, vous pourriez léguer le montant de l’assurance vie en parts égales à tous vos héritiers et ceux qui sont intéressés pourront alors racheter les parts de l’entreprise.

4. Un emprunt pour la retraite

Vous avez repris l’entreprise de votre père et vous voulez lui assurer une retraite ? 

Votre entreprise pourrait prendre une assurance sur sa vie et donner cette police en garantie d’un prêt à votre créancier. Le montant du prêt pourra servir de fonds de retraite pour votre père et le créancier sera remboursé à son décès.

5 avantages de l’assurance vie pour l’entrepreneure

5. Prestation anticipée en fin de vie

Si vous recevez un diagnostic de maladie incurable en phase terminale et que votre espérance de vie est de moins de douze mois, vous pouvez obtenir le paiement d’une prestation anticipée disponible sur votre assurance vie. 

Cette aide financière pourrait vous permettre de compenser les dépenses occasionnées par votre retrait de l’entreprise, mais aussi des dépenses telles que les services de soins palliatifs ou les dépenses des gens qui vous accompagneront dans cette étape de fin de vie. Cela représente une aide appréciable afin de ne pas être préoccupé(e) par des soucis financiers et peut faire la différence dans la manière de vivre cette dernière étape que nous souhaitons tous la plus sereine possible. 

En conclusion

L’assurance vie a un coût, mais elle comporte plusieurs avantages. Il se peut que d’autres solutions soient plus adaptées à votre situation d’entreprise, mais vous aurez maintenant quelques arguments pour nourrir une bonne discussion avec votre fiscaliste.

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Viaction Assurance

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Assurance vie 100% en ligne

Assurance prêt vie et invalidité pour entrepreneurs.

Une assurance qui assure l’avenir de votre entreprise.

www.viaction.ca

 

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